Vzorec na výpočet úveru: typy splácania dlhu

Pôžička v našej dobe je niečo neobvykléaby to bolo ťažké. Spotrebiteľské úvery na nákup tovaru, kreditné karty, krátkodobé úvery sa stali bežnými. Ak sa pozriete na Západ, celá Amerika žije na úveroch a MMF vo všeobecnosti poskytuje úvery všetkým štátom. Pozrime sa však na praktické hľadisko poskytovania úverov obyčajnému spotrebiteľovi. Tu je najzákladnejší vzorec na výpočet úveru pri uzatváraní zmluvy, čo mnohí dlžníci vo väčšine prípadov nevenujú pozornosť. A to v budúcnosti môže s nimi hrať krutý vtip.

Vzorec na výpočet úverovej platby: základné znalosti

Pred poskytnutím matematickéhorovníc, je potrebné jasne definovať niekoľko konceptov. Najdôležitejšou vecou v akejkoľvek úverovej zmluve je splatenie úverového orgánu, to znamená kompenzácia počiatočnej sumy úveru v plnej výške.

Ale to je len to, že peniaze nie sú ani jedna banka, anifinančná inštitúcia nedá. Žiadajú prinajmenšom, aby zaplatili úroky za celé obdobie čerpania úveru. Mimochodom, ak niekto nevie, táto metóda bola prijatá templári a zednári.

Ale to nie je všetko. Moderný vzorec na výpočet úveru znamená elimináciu rizík spojených s hypotetickou neschopnosťou dlžníka splniť finančné prostriedky stanovené v pláne. Preto okrem úverových zmlúv sú zahrnuté náklady na poistenie, rezervácie atď.

V skutočnosti je vzorec na výpočet úveru v zmyslesplátka istiny, ak sa robí v rovnakých častiach, môže vyzerať tak, že celková suma úveru je rozdelená mesačne, to znamená S / n, kde S je výška úveru v počiatočnej forme a n je počet mesiacov (ale nie rokov).

Ak začneme od mesačnej platby sberúc do úvahy počet dní v roku, formulár na výpočet úveru nadobúda nový formulár. Výška úveru je vydelená celkovým počtom dní na celé obdobie jeho používania a potom sa vynásobí počtom dní v bežnom mesiaci.

Napríklad v mesiaci môže byť 30, 31, 28 alebo 29 dní. Preto je celá suma úveru rozdelená na počet dní a potom v aktuálnom mesiaci vynásobená počtom dní.

Ako sa môže úročiť

Vzorec na výpočet úroku z úveru v niečompodobné vyššie uvedenému príkladu. Usudzuje sa, že dlžník platí úroky len za stanovené obdobie používania úveru (deň, týždeň, mesiac, rok). Percento sa vypočíta rôznymi spôsobmi. Môže to závisieť od počtu dní pevného obdobia alebo byť pevne stanovené (v tomto prípade je výplata úrokov podobná splátke úverového orgánu).

Ak dodržiavate všeobecne prijaté pravidlásplácanie úrokov počas celého obdobia čerpania úveru bude vzorec vyzerat ako rozdelenie sumy úveru o celkový počet dní v období, po ktorom bude násobenie úrokom a počet dní, za ktoré sa má platba uskutočniť.

Niektoré banky ponúkajú platbu na konci termínu. Opätovne vypočítaná suma úrokov je rozdelená z hľadiska fixácie.

Ale jeden z najzaujímavejších a atraktívnejšíchmarketingové metódy je časové rozlíšenie úrokov z salda hlavného dlhu. Vzorec na výpočet úveru (orgán, aj keď je splatený vopred) však zostáva nezmenený, ale čím rýchlejšie sa spláca hlavný dlh, tým menšie úroky, ktoré dlžník preplatí. V tomto prípade je delta celkovej a vyplatenej sumy rozdelená na zostávajúci celkový počet dní a vynásobená percentom a počtom dní zodpovedajúcim aktuálnemu splátkovému obdobiu. Ale tu niektoré banky ukladajú za to sankcie. A to je pochopiteľné, pretože strácajú zisk.

Vzorec na výpočet výplaty anuitnej pôžičky: aká je podstata?

Ročné pôžičky sú klasifikované akodiferencovaná. V tejto situácii sa všetky platby spojené s hlavným dlhom splácajú v rovnakých splátkach. Súčasne existujú dva druhy splátok: numerando a postnumerando. V prvom prípade sa hlavné platby uskutočňujú presne v čase alebo na konci obdobia. V druhej - pred plánovaným dátumom (ako v prípade predčasného splatenia).

A platby tohto typu môžu byťpevné, pripojené k kurzu s polohovateľnou inflácii, termínované, otvoreným koncom, dedičné a t d., Vzorec pre výpočet úveru anuitnej môžu byť zobrazené na jednoduchom príklade.

Povedzme, že výška úveru je 100 tisícročná úroková sadzba - 10% a doba pôžičky - 6 mesiacov. Mesačná platba bude 17 156,14, ale úroky sa znížia. Ak chcete vypočítať celkový preplatok v určitom čase, stačí vynásobiť výšku úveru počtom mesiacov a odpočítať si celú sumu úveru. V našom prípade je to 17156.14 * 6-100000 = 2936.84.

Skryté položky úverových zmlúv

Samostatne je potrebné povedať, že v zmluvách je možné špecifikovať a body týkajúce sa poistenia úverových rizík. Musia venovať osobitnú pozornosť.

Platba Komisie sa môže uskutočniť spočiatkualebo v členení podľa doby splatnosti, čo môže viesť k dodatočným nákladom pri určovaní výšky mesačnej splátky. K dispozícii sú aj všetky druhy provízií, napríklad pre vydanie hotovosti, pričom údržbu kreditných kariet, SMS-oznámenia pre operácie, a tak ďalej. D. A koniec koncov aj to stojí peniaze, az nejakého dôvodu nikto v skutočnosti nemyslí, že o týchto nákladoch.

Postup na vrátenie nedoplatkov

Ak dôjde k omeškaniu, objednávka je zabezpečenáje toto: na prvom mieste sú po splatnosti úroky vyplatila, druhý - po splatnosti istiny platba, potom - sankcie a pokuty. Ak v súčasnosti máte iný dlh, že sa spláca po omeškania a úrokov z omeškania - v poslednej zákrute.

záver

Ako vidíme, vzorec na výpočet úveru ako funkciuzo situácie sa môže zmeniť. To je najdôležitejšia otázka, že v takejto otroctve, ani za najpriaznivejších podmienok, nie je vhodné vyliezť. Bez ohľadu na to, aké atraktívne to môže byť, žiadny finančník nebude chýbať príležitosť zarobiť peniaze. A zvyčajne vrátane skrytých platieb a stavu finančných trhov stratí laik v každom prípade.