Podnikové úvery. Poskytovanie kreditov pre MSP

Ak chcete otvoriť nový podnik, finančnéinvestície. Mnohí podnikatelia sa na to obrátia na banky. Ponúkajú rôzne programy na založenie vlastného podnikania. Postup registrácie je pomerne dlhý, a preto musíte zozbierať veľa dokumentov. Malé a stredné podnikateľské pôžičky budú najlepšou voľbou, ak nebudú existovať žiadne finančné investície.

Podmienky získania

Registrácia úverov v mnohých organizáciách je podobná. Poskytovanie úverov malým a stredným podnikom sa poskytuje za nasledujúcich podmienok:

Firma musí byť právoplatne zaregistrovaná tak, aby mala všetky dokumenty.
Banky sú povinné poskytnúť podnikateľský plán pre podnik. Na rozhovore budete musieť hovoriť o vašej vízii rozvoja podnikania.
Špecialisti úverových inštitúcií vykonávajú svoje výpočty na stabilitu spoločnosti, takže je potrebné poskytnúť potrebné informácie, správy a prognózy.
Poskytovanie úverov malým a stredným podnikom je zabezpečené dostupnosťou majetku v objekte.
Dôvernosť klienta je kontrolovaná. Ak je úver poskytnutý na IP, dlžník je kontrolovaný ako jednotlivec. Úverová história by mala byť pozitívna.
Prítomnosť ručiteľov a spoludlžníkov zvyšuje šancu na schválenie žiadosti o získanie úveru.
Poistenie v mnohých bankách sa považuje za povinnú službu.

pripisovanie malých a stredných podnikov

Iba za takýchto podmienok existuje možnosť schválenia žiadosti. Pri prijímaní kladného rozhodnutia začína štandardný postup registrácie.

Typy úverových produktov

Úvery malým a stredným podnikom sú rozdelené do týchto typov:

cieľ;
odklon.

Cieľové úvery sa používajú na špecifické účely,ktoré sú uvedené v zmluve. Napríklad na nákup stavebných materiálov. Pri platbe zmluvnej strane sa výdavky potvrdzujú pomocou dokumentov. Môžu to byť kópie zmlúv, prepravné doklady.

Neposkytnuté úvery sú vydané na akýkoľvek účel. Po ich obdržaní je povinná stabilná platba a klient nemusí vykazovať výdavky. Sadzby za nevyužité úvery sú zvyčajne vyššie ako cieľové.

Programy

Každý úverový program je malý a stredný.podnikanie má svoj vlastný dizajn. Nájdu ich v banke alebo s pomocou konzultanta. Teraz sú ponúkané programy nasledujúcich bánk:

Sberbank. Výrobok má názov "Business Start". Je tu možnosť získať pôžičky bez zábezpeky, ale potrebujete ručiteľov a prvú splátku. Sadzba je 17-18%, a suma je od 100 tisíc rubľov na 3 milióny.Požičiavanie obdobie je 6-36 mesiacov.
Rosbank. Vydané až 40 miliónov rubľov na maximálne 5 rokov. Sadzba je 12-16,5%. Musíte zaplatiť jednorazovú províziu a poskytnúť majetok spoločnosti ako záložné právo.
TCB. Inštitúcia ponúka možnosť usporiadať rôzne programy pre podnikanie: rozvoj, cielené poskytovanie úverov, leasing, faktoring. Sadzby začínajú na úrovni 15% a suma je až 30 miliónov rubľov.
"VTB 24". Banka ponúka revolvingový úver, podnikateľskú hypotéku, zavedenie pracovného kapitálu. Sadzby sa pohybujú od 9% do výšky 850 tisíc rubľov. Úverové obdobie je až 120 mesiacov.
Alfa Bank. Úvery sa poskytujú do 3 rokov. Maximálne je 6 miliónov rubľov pri 15%. Banka nevyžaduje poskytnutie zábezpeky. Na posúdenie žiadosti je potrebné zaplatiť 2% nákladov na úver.

Postup registrácie v spoločnosti Sberbank

Najprv musíte kontaktovať bankový úvermalý a stredný podnik. Mnoho ľudí v našej krajine sa obracia na Sberbank. Potom sa musíte zaregistrovať s daňou ako PI. Je dôležité oboznámiť sa s franšízovými programami, ktoré sú partnermi spoločnosti Sberbank. Musíte vybrať ten správny koncesionár.

Podľa programu je potrebné vytvoriť obchodný plán: vypracovať marketingový plán, určiť miesto pre kanceláriu a vyriešiť ďalšie problémy. Potom musíte zbierať dokumentáciu na registráciu úveru: pas, TIN, IP certifikát, obchodný plán. Podáva sa s nimi žiadosť. Je potrebné pripraviť finančné prostriedky (30% pri prvej platbe). Po kladnom rozhodnutí sa uzavrie zmluva. Spoločnosť Sberbank zvyčajne schvaľuje žiadosti, ak si klient zvolí partnerskú franšízu.

Fondy práce

Mnohí podnikatelia sa do fondu zaväzujú.pripisovanie malých a stredných podnikov. Pôsobia ako ručitelia pri prijímaní úverov na začatie podnikania. Podnikateľ by mal požiadať banku o pôžičku a oznámiť jej túžbu podporovať štátnu organizáciu.

Potom banka považuje žiadosť za zváženie všetkýchpodrobnosti. Ak sa prijme pozitívne rozhodnutie o trojstrannej dohode. Často sa používa malé percento na pomoc pri poskytovaní úverov malým a stredným podnikom. Podľa tejto schémy funguje mnoho bánk, ale nie všetci.

Odporúčania pre dlžníkov

Na záver transakcie by mali byť oboznámenízmluvu na ďalšie spory. Je potrebné okamžite klásť otázky špecialistovi. Ak je podnik ziskový, odporúča sa zaplatiť pôžičku v predstihu, pretože väčšina úrokov je zahrnutá v prvých mesiacoch platieb.

Dlžníci musia brať do úvahy nasledujúce nuansy:

Takéto úvery sú vydané v pomerne veľkom rozsahuZáujem. Preto ak je možné bez nich urobiť, je lepšie nevydávať tieto hotovostné pôžičky. Ale ak to stále nefunguje, mali by ste starostlivo pristupovať k postupu spracovania úveru.
Ak chcete urobiť rozhodnutie banky pozitívne, musíte vytvoriť jedinečný obchodný plán. Z toho bude hneď je jasné, či sú potrebné finančné prostriedky a ako budú rozdelené zisky.
Obchodné meno majiteľa akejkoľvek firmytiež zohráva dôležitú úlohu. Preto je potrebné poskytnúť účtovnú dokumentáciu na zvýšenie šance na získanie pôžičky. Všetky príspevky musia byť napísané správne.
Banka musí poskytnúť podnikateľský plán, v ktorom budú uvedené všetky jemnosti obchodnej organizácie. Ak sľubuje, aplikácia sa zvyčajne schvaľuje.

Pôžičky pre malé a stredné podniky súveľké riziko pre banky. Ak firma krachuje, finančná inštitúcia môže stratiť peniaze. Preto sa zvyčajne vyžaduje poskytovanie dokumentácie o dostupnosti majetku, ako aj záruky, spoludlžníkov. Iba v plnom súlade s požiadavkami existuje šanca na schválenie pôžičky na rozvoj podnikania.