Čo je nominálny účet? Menovanie a otvorenie nominálneho bankového účtu

Od 01.07.2014 nadobudol účinnosť zmeny v Občianskom zákonníku, podľa ktorého Rusi mohli povoliť otvorenie spoločných účtov s príbuznými. Podstatou, vyhliadkami a zmluvnými podmienkami sa naučíte z tohto článku.

predpoklady

Prvé pokusy o zadanie nominálneho účtu boliboli vrátené v roku 2007. Potom sa trh s hypotékami aktívne rozvíjal. V ostatných krajinách sa 80% transakcií s nehnuteľnosťami uskutočňuje prostredníctvom účtov escrow. Hlavnou myšlienkou ich implementácie je zníženie rizík v transakciách s sprostredkovateľmi, ktorí sú agentmi nehnuteľností.

Zmeny v legislatíve sa objavili v roku 2014ročne. Občania budú môcť využívať dve nové služby. Otvorte nominálny účet a uskutočnite transakcie s prostriedkami, ktoré patria príjemcovi. Alebo použite služby sprostredkovateľa (escrow) pri uskutočňovaní transakcií.

srdcové

Nominálny účet je bunka v bankeotvára tretiu stranu pre transakcie s finančnými prostriedkami príjemcu. Uzavretie zmluvy o poskytovaní služieb sa môže uzavrieť bez účasti príjemcu. Ak je otvorený nominálny účet v spoločnosti Sberbank viacerým príjemcom, úverová organizácia musí zohľadniť záujmy každého z nich v súvislosti s osobitnými článkami, ak nie je v zmluve uvedené inak.

Dohoda by mala špecifikovať postupzískať informácie o vyradení finančných prostriedkov, ako aj úroveň účasti osoby, ktorá otvorila účet, a príjemcu. Zmluva môže poveriť banku povinnosťou kontrolovať objednávku a dôvod použitia finančných prostriedkov. Pozastavenie operácií, zabavenie a debetovanie peňazí z povinností držiteľa účtu nie je povolené. V prípade príjemcu to bude vyžadovať súdne povolenie.

Ak sa otvorí nominálny účet v bankeobchodná organizácia sa odzrkadľuje podľa článku 40702. Potom je podľa nariadenia centrálnej banky č. 385-P inštitúcia povinná preniesť informácie na daň. Ak žiadosť podá jednotlivec, všetky pohyby sa zobrazia podľa článku 40802, ktorý spadá pod federálny zákon "o poistení vkladov". Povinnosť banky kontrolovať platby zo záložného práva nie je ustanovená v právnych predpisoch, to znamená, že sa bude riadiť zmluvou.

Escrow

Banka otvorí osobitný účet pre účtovníctvopeniaze prijaté od majiteľa (vkladateľa) s cieľom previesť ich príjemcovi z dôvodov stanovených v zmluve. Cenu úschovy nemožno vyberať z finančných prostriedkov v bunke, pokiaľ to nie je uvedené v dokumente. Takéto účty sa riadia všeobecnými ustanoveniami banky.

Zapísanie iných finančných prostriedkov vkladateľa do úschovy,s výnimkou súm uvedených v zmluve, je neprijateľná. Strany môžu tieto peniaze použiť iba pri výskyte dohodnutých podmienok. Majú však právo požadovať výpis účtu a ďalšie informácie, ktoré predstavujú bankové tajomstvo. Účet je uzavretý na konci zmluvy. Písomné požiadavky jednej zo strán v tomto prípade nie sú platné.

Menovitý účet môže otvoriť advokát,komisionár, sprostredkovateľ, vykonávateľ vôle na uskutočnenie transakcií s finančnými prostriedkami príjemcu. V zmluve sa ustanovuje postup získavania informácií o využívaní peňazí. Hlavnou črtou escrow je, že nie je otvorená na hromadenie finančných prostriedkov, ale na plnenie záväzkov. Obvykle pre realitné transakcie. Schéma je nasledovná: kupujúci apartmánu otvára úschovu a dáva na ňu určitú sumu. Po dokončení transakcie dostane predávajúci peniaze po predložení dokladov potvrdzujúcich prevod vlastníctva.

destinácií

V Európe sa pre zúčtovanie používa nominálny účetmedzi zmluvnými stranami, účastníkmi trhu námornej dopravy, ako aj počas výstavby. To vám umožní rýchlo získať bankovú záruku za výhodných podmienok. Túto službu tiež aktívne využívajú právnici a notári v ich činnostiach. Internetové obchody ju používajú na zabezpečenie platby za tovar kupujúcim. Akákoľvek transakcia, ktorá zahŕňa existenciu určitých podmienok, sa môže uskutočniť pomocou takýchto účtov. Najmä v prípade potreby dodatočnej kontroly.

Alternatívna metóda

Nové účty je možné použiť na osobné účely. Napríklad, ak má klient brat, ktorý býva v inom meste, môžete otvoriť bunku v banke a kontrolovať vynakladanie finančných prostriedkov. Dokumenty musia byť zaregistrované v mene príbuzného, ​​ale príjemcom je osoba, ktorá ho financuje. Prístup k bankovým certifikátom je k dispozícii len príjemcovi. V zmluve môžete predpísať ďalšie obmedzenia. Uviesť napríklad, že peniaze by mali byť použité len na platbu za verejné služby, a stiahnutie peňazí z účtu - zakázať.

Problémy s implementáciou

Vo svetovej praxi spoločnéúčty, ale Rusi majú veľa otázok ohľadom účelu tejto transakcie. K dnešnému dňu sú reálnymi úspornými analógmi akreditívy a bankové bunky. Tieto služby však nie vždy poskytujú úverové inštitúcie.

Odborníci majú tiež veľa otázok. Napríklad, kto sa stane veriteľom agenta, ak je banka zrušená licencia? S najväčšou pravdepodobnosťou to bude musieť určiť poisťovateľ alebo konať prostredníctvom súdu. V súvislosti s týmto postupom musí byť vyplatenie náhrady jasne formalizované na legislatívnej úrovni.

Banky v Kazachstane a Kirgizsku už dávnoponúkajú sprostredkovateľské služby svojim zákazníkom. Otvorenie nominálneho účtu a jeho obsluha nie je lacné. V závislosti na inštitúcii a cieľoch, náklady sa môžu pohybovať od 1 do 10 tisíc rubľov. Ak chcete otvoriť akreditív v Kazachstane, budete musieť zaplatiť trikrát toľko. Ruské banky na dlhú dobu nehýbali ponúknuť zákazníkom escrow, pretože zavedený zákon nebol podporený pokynmi centrálnej banky.

Poistné plnenie

Všetky bankové vklady Rusov sú chránenéstate. Dokonca aj plat, ktorý je prevedený na účet, je poistený. Keď banka skrachuje, majitelia plastov musia dostať náhradu do 14 dní po zrušení úverovej organizácie.

Výpočet úhrady zahŕňa všetky splatné sumyúroky z vkladu. Maximálna čiastka na osobu je však obmedzená na 1,4 milióna rubľov. (od roku 2015), tj ak má klient v niekoľkých pobočkách otvorené viaceré vklady v jednej banke, v prípade poistnej udalosti sa bude brať do úvahy celková suma peňazí na všetkých účtoch. Úhrada vkladov v hotovosti sa vypláca v rubľoch vo výške sadzby centrálnej banky. Toto je štandardný postup.

Existujú otázky týkajúce sa spoločných účtov. Ak existuje niekoľko príjemcov, podiel každého z nich by mal byť jasne definovaný. Výška kompenzácie, ktorú dostane vkladateľ, závisí od tejto sumy. Právne predpisy stanovujú pre vlastníkov prideliť len pri zatknutí peňazí a odstúpiť od zmluvy. Pokyny týkajúce sa akcií pri likvidácii organizácie sa nedávno objavili.

Ak napríklad otvoríte nominálny účet v bankeniekoľko príjemcov vo výške viac ako 14 miliónov rubľov, potom sa výška poistnej náhrady vypočíta na základe celkovej sumy a nie pre každého príjemcu osobitne. V tom je logika. Ak je bunka spoločná, suma kompenzácie by mala byť rozdelená všetkým účastníkom.

Od roku 2015 podpíšte dohodu o nominálnom účteje možné len s inštitúciami, v ktorých 50% kapitálu patrí štátu. Pri zavádzaní služby banky čelili viacerým problémom: nedostatku potrebného softvéru a vnútorných pokynov upravujúcich postup pri servise. Preto je výber organizácií obmedzený.

Nominálny účet opatrovníka

Predtým všetky sumy, ktoré majú študentovi zaplatiťboli pripísané do banky v banke. Strážca by mohol mesačne odobrať bez povolenia štátneho orgánu sumu nepresahujúcu životné minimum. Podľa nových pravidiel sú všetky platby dlhované menšou osobou platené na nominálny účet otvorený pre tretiu osobu. Strážca môže tieto prostriedky použiť bez súhlasu.

Nominálny účet je banková bunkaktorá je pripísaná dôchodkom, výživným, príspevkom a iným sumám zaplateným za výživné. Výnimkou sú platy a štipendiá pre študentov. Nominálny účet opatrovníka je otvorený po predložení dokumentu od orgánu pre opatrovníctvo. Na uzatvorenie zmluvy je potrebné uviesť údaje príjemcu: celé meno, dátum a miesto narodenia, overené fotokópie dokladu totožnosti oddelenia, adresa bydliska. Dohoda o nominálnom účte môže poskytnúť možnosť prevodu zostatku finančných prostriedkov do bankovej bunky otvorenej v inej inštitúcii alebo ich vydaním v hotovosti za predpokladu, že ju súčasný opatrovník uzavrie. Prostriedky sa môžu vyberať, aby zaplatili za povinnosti oddelenia iba na základe rozhodnutia súdu.

Bezpečnostný účet

Zmeny a doplnenia občianskeho zákonníka vytvorili iný typbankové bunky. Peňažné sumy prijaté veriteľom od dlžníka možno pripísať na osobitný účet záložného práva. Takáto príležitosť sa objaví po prevode kópie zmluvy. Na žiadosť záložného veriteľa musí banka poskytnúť informácie o stave peňažných prostriedkov, transakciách, zákazoch a obmedzeniach. Všetky sankcie sú odpísané v súlade s čl. 349 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie zo záloţného účtu dlžníka. Na takúto schránku nevzťahuje na pravidlá týkajúce sa predaja majetku (čl. 350-350.2 občianskeho zákonníka), ako aj pravidlá pre zber hotovosti (Sec. 45 Občianskeho zákonníka).

záver

Po vykonaní zmien a doplnení občianskeho zákonníka o hodnosti bankyslužieb sa objavili nové typy účtov: nominálna a escrow. Takéto bunky môžu byť otvorené tretími stranami, ale práva na peniaze patria príjemcovi. Aký je nominálny účet opatrovníka? Je to banková bunka, na ktorej sú pripísané finančné prostriedky na údržbu oddelení. Vo svetovej praxi sa pri kúpe nehnuteľnosti otvára úschova s ​​cieľom zaručiť platbu transakcie. Rusi sú stále opatrní v súvislosti s novou službou. A počet inštitúcií, v ktorých je možné otvoriť spoločnú bunku, je obmedzený.