Podnikateľský plán banky: plán otvorenia a vývoja s výpočtami

Finančný priemysel sa líši od ostatných oblastí.a aby ste tam uspeli, musíte mať určité znalosti. To však nestačí na vytvorenie podnikateľského plánu pre banku a jej úspešné vykonanie. Na zriadenie vlastnej úverovej inštitúcie budete potrebovať dostatok finančných prostriedkov na investície. Avšak nič nie je nemožné a ak nastavíte cieľ, možno ho dosiahnuť. Komerčná banka je prebiehajúcim projektom, ale mali by sa zaoberať aj ľudia, ktorí majú skúsenosti v tejto oblasti. Finančný smer je považovaný za jeden z najsľubnejších a najvýhodnejších. Stojí za zmienku, že v súčasnosti funguje veľké množstvo verejných inštitúcií, takže konkurencia v tomto segmente je dosť ťažká.

Prvé prípravky

Podľa štatistík financovanieObchodný projekt komerčnej banky je považovaný za jeden z najvýnosnejších. Je potrebné nájsť vhodnú miestnosť, vytvoriť správnu štruktúru, predbežne vypočítať všetky náklady. Inými slovami, urobte kompetentný obchodný plán na otvorenie banky.

Skôr ako sa zapojíte do projektu, musíteanalyzovať stav trhu vo vašom regióne. Marketingový výskum je neoddeliteľnou súčasťou akejkoľvek činnosti. Je pravdepodobné, že v požadovanej oblasti je veľa úverových inštitúcií, potom môže byť vaša firma nerentabilná. V takom prípade by ste mali navrhnúť špecializáciu, ktorá by odlišovala vašu banku od zvyšku. Samozrejme, bude to dosť ťažké, ale ak to bude fungovať, výsledok nebude príliš dlho. Nedávno sa banka vyvíjala len vtedy, a štát dáva tomuto podnikaniu značnú podporu.

Výber smeru

Podnikateľský plán komerčnej banky by mal byť postavenýzaložené na vašej činnosti. Súčasná prax ukazuje, že veľké úverové organizácie sa zaoberajú viacerými oblasťami naraz a že sa na tom skvele darí. Tu hovoríme o obrovských podnikoch: Sberbank, VTB 24 atď. Nová úverová inštitúcia by sa mala odlišovať od ostatných, špecializujúca sa na jednu vec.

Takže malé a stredné banky si zvolia smernapríklad vydávanie úverov s nízkymi úrokovými sadzbami a propagáciu tejto ponuky na trhu. Môžete sa sústrediť na poskytovanie služieb firemným klientom, právnickým osobám, malým podnikom atď. Hlavnou vecou je kvalita práce, pretože klient si vyberá medzi obrovským počtom rôznych organizácií a na to, aby vám slúžil, musíte pracovať na najvyššej úrovni.

Podnikateľský plán banky by mal byť starostlivo premyslený a obsahovať pokyny pre rozvoj podľa poradia ich priority. To výrazne uľahčí ďalšiu činnosť.

Analýza perspektívy

Predchádzajúca otázka naznačila potrebuvýber prioritných oblastí práce. Aby ste sa v tejto fáze nesprávne, musíte starostlivo analyzovať marketingové prostredie, urobiť predpoveď na nasledujúcich päť rokov a vypracovať strategické ciele. Ako príklad obchodného plánu banky možno citovať pokyny na analýzu perspektív:

výskum legislatívnej základne a makroekonomiky;
štúdium práce konkurentov a ich interakcie s vonkajším prostredím;
marketingový rozvoj;
predpovede predaja;
tvorba zákazníckej základne.

Je potrebné pochopiť, že v určitom okamihu viacvšeobecná populácia má záujem o: vklady, pôžičky, potrebu otvoriť pobočky, schopnosť vykonávať akékoľvek operácie prostredníctvom mobilnej aplikácie a počítača. A počínajúc vyhľadávanou pozíciou vyhľadajte potenciálnych zákazníkov, kontaktujte ich, ponúknite ich služby, zaručte si privilégiá.

Význam strategického plánovania

Bez marketingového prieskumu to podaríSphere nestojí za to. Nezabudnite: všetky ďalšie rozhodnutia sú založené na výsledkoch analýzy! Po rozhodnutí o prioritnom smerovaní je potrebné vypracovať plán rozvoja podnikania pre banku na ďalšie 3-5 rokov. Mala by zahŕňať aj strategické ciele.

Táto časť práce by sa nemala podceňovať, až po chvíli každý podnikateľ pochopí neuveriteľný význam tohto kroku. Zvyčajne rozlišujeme nasledujúce ciele:

získanie dôvery zákazníkov, služby na najvyššej úrovni;
postupné rozširovanie svojich aktivít, zlepšovanie existujúcich produktov;
prilákanie nových investícií;
znižovanie rizikových situácií;
vytváranie kariérneho rebríčka pre zamestnancov, zvyšovanie motivácie s cieľom nájsť kvalifikovaný personál.

Typ štruktúry úverovej inštitúcie

Finančný sektor predpokladá existenciu niekoľkýchtypy štruktúr, ktorých výber závisí od smeru vašej činnosti. Týmto sa musíte rozhodnúť pred otvorením organizácie. Celkovo existuje päť rôznych typov:

centrálna banka, ktorá je štátnou bankou;
ktorých hlavným účelom je zisk;
univerzálne, schopné poskytovať veľké množstvo rôznych služieb;
investície, vykonávanie svojich činností pri práci s investíciami;
úspory, ktoré sa zaoberajú vkladmi a uchovávaním finančných prostriedkov.

Banková špecializácia sa tiež vyberá samostatne. V súčasnosti sú bežné najmä úverové inštitúcie typu trhu. Ich osobitosť spočíva v tom, že aktíva majú cenné papiere a pasíva majú svoje vlastné zdroje.

Služby poskytované bankou

Škálu produktov a služieb, ktoré sú kreditnéInštitúcia poskytuje zákazníkom úplnú závislosť od zvolenej špecializácie. Podnikateľský plán pobočky banky musí mať jasne písomné pokyny o poskytovaných službách. Treba zdôrazniť najobľúbenejšie a najdôležitejšie typy finančnej pomoci:

sprostredkovateľské operácie na menových a akciových trhoch;
práca s vkladmi, vklady;
vydávanie a údržba plastových kariet (okrem priaznivých podmienok by ste mali premýšľať o vytvorení zaujímavého dizajnu);
vydávanie úverov a úverov;
otvorenie a vedenie bankových účtov;
realizácia hotovostných služieb.

Napriek tomu, že sa teraz všetci presúvajúonline služby, existuje veľa ľudí, ktorí radšej riešia všetky problémy osobne v oddelení. Táto skutočnosť by sa preto mala brať do úvahy aj pri vytváraní podnikateľského plánu pre banku.

Získanie licencie

Ak chcete otvoriť svoju úverovú inštitúciu,Musíte získať príslušné povolenie a vydať licenciu. Ale najprv je potrebné zaregistrovať spoločnosť (uzavretú akciovú spoločnosť) a zaregistrovať sa v daňovej správe. Tam môžete získať identifikačné číslo organizácie. Podnikateľský plán banky s výpočtami musí zahŕňať túto položku výdavkov, pretože bude musieť zaplatiť niekoľko štátnych poplatkov, ako aj vykonať niekoľko ďalších platieb.

Medzi hlavné povolenia, ktoré je potrebné získať, patria:

povolenie centrálnej banky Ruskej federácie;
dokument potvrdzujúci skutočnosť registrácie v RSVP (ruská štátna skúšobná komora);
povolenie colného výboru.

Vedenie a zamestnanci úverovej organizácie

Stojí za zmienku, že banka ako úverová inštitúciamôže fungovať len ako akciová spoločnosť. V súlade s tým je organizácia riadená schôdzou akcionárov. Zvyčajne sa koná nie viac ako 1-2 krát ročne a počas stretnutia sa diskutuje o všetkých relevantných otázkach. Napríklad sa rozvíja stratégia rozvoja úverovej inštitúcie na nasledujúcich 12 mesiacov a prijímajú sa potrebné rozhodnutia manažmentu.

Súčasnú činnosť banky kontroluje Rada.riaditelia, výkonná moc patrí do rady banky. Je posledným orgánom, že všetky ostatné štrukturálne jednotky sú priamo podriadené. Zamestnanci sú tvorení na základe štandardných požiadaviek pre zamestnanca banky.

Čo sú to štrukturálne jednotky?

Vo väčšine prípadov hovoríme o kanceláriách.úverová inštitúcia, v ktorej môžu klienti využívať všetky služby banky. Najprv musíte otvoriť aspoň jednu kanceláriu, aby ľudia vedeli, kam majú ísť, ak majú nejaké otázky.

Predstavte si príklad obchodného plánu pobočky banky. Zvyčajne obsahuje tieto oddelenia: peňažné, devízové a vkladové operácie, ekonomické a účtovnícke, cenné papiere, pôžičky atď.

Okrem hlavného môžete organizovať aďalšie, ktoré poskytnú podporu, napríklad bezpečnostná služba, právne oddelenie atď. Pred prijatím nového zamestnanca do práce je bezpečnostné oddelenie povinné skontrolovať prípadné porušenia. Ak ho osoba prechádza, má potrebné vedomosti a kvalifikáciu, potom sa stáva súčasťou bankového systému.

Okrem toho funguje služba vnútornej kontroly v každej úverovej inštitúcii, ktorá je zodpovedná predstavenstvu. Medzi jej povinnosti patria:

kontrola práce zamestnancov na dodržiavanie všetkých potrebných noriem a noriem;
požiadavka dokumentov;
prilákať pracovníkov z iných oddelení.

Príklad obchodného plánu banky

Každý rok marketing špecialistiskúmajú všetky druhy obchodných oblastí, odhadujú zisky, výdavky atď. Preto, aby sa otvorila malá úverová inštitúcia, budú potrebné investície vo výške najmenej 100 miliónov rubľov.

Vložte do článku vzorový obchodný plán pre bankupomerne zložité, pretože ide o balík viacerých dokumentov. Ale popísať hlavné náklady pomerne dobre. Väčšina investícií určite pôjde na prenájom kancelárie, opravu, nábor, vykonanie potrebných dokumentov a získanie všetkých licencií a povolení. Ak chcete otvoriť veľkú banku, ktorá môže poskytovať širokú škálu služieb, je potrebných oveľa viac investícií.

To sa týka návratnosti projektu, tu opäťčas nie je potrebný. Samozrejme, tento bod by sa mal odzrkadliť v obchodnom pláne banky, ale rozhodne nie je ľahká predvídateľnosť. V priemere sa doba návratnosti pohybuje od 5 do 10 rokov.

riziká

Pri vyvíjaní podnikateľského plánu banky je potrebné vziať do úvahyvšetky momenty a nuansy. Odporúča sa predvídať najnepriaznivejšiu situáciu a podrobne popísať algoritmus na jej ukončenie. Riziko je neoddeliteľnou súčasťou každého projektu. Predpovedať, že všetko je nemožné, musíte byť pripravení na nepríjemný vývoj.

Často podnikatelia ani nepovažujúniektoré faktory ako riziká, čo je jedna z najhorších chýb. Koniec koncov, nedostatok obozretnosti vedie k dodatočným nákladom, zvyšuje dobu návratnosti atď. Trh s predajmi výrobkov a služieb je prvou vecou, ktorú by mal začiatok podnikateľ na mysli. Koniec koncov musí organizácia mať cieľových zákazníkov, ktorí pravdepodobne využijú služby úverovej organizácie.

V nadväznosti na vyššie uvedené je možné poznamenať, žerealizácia projektu otvorenia úverovej inštitúcie je veľmi náročná a komplikovaná záležitosť, ale je realizovateľná. Ak budete brať zodpovedný prístup k vypracovaniu obchodného plánu banky, vypočítať čo najviac rizík, pritiahnuť potrebnú sumu finančných prostriedkov, potom môžete uspieť vo vašom úsilí. Pokiaľ ide o ziskovosť, nie je pochýb o tom, že otvorenie banky je jednou z nákladovo najefektívnejších investícií.