Likvidita komerčnej banky

Likvidita znamená, v doslovnom zmysle, ľahkosťrealizácia, ktorá znamená transformáciu hodnôt hmotnej povahy na hotovosť. Existujú také koncepcie likvidity ako likvidita na trhu, banka, bilancia a aktíva.

Likvidita komerčnej banky znamená jeho solventnosť. Banka je likvidná, ak celková čiastka jej hotovosti, iných likvidných aktív a schopnosť získavať finančné prostriedky z vlastných zdrojov v krátkom čase postačuje na splatenie všetkých finančných a dlhových záväzkov.

Okrem toho musí mať banka likvidnú rezervu, ktorá je potrebná na uspokojenie vznikajúcich finančných potrieb. Povinné rezervy komerčných bánk v mnohých ohľadoch sú schopné zabezpečiť postavenie banky v prípade neplánovaných okolností.

Riadenie likvidity komerčnej banky zahŕňa praktické opatrenia na monitorovanie stavu všetkých ukazovateľov likvidity a ochotu reagovať na akékoľvek odchýlky od noriem.

Teoreticky je to tak smerom k zvýšeniu likvidity banky Ako nároky na spätné odkúpenie vydané skôrdopyt po pôžičkách, neobnovenie úverov, rozšírenie pasívnych operácií, vystavenie depozitných certifikátov, predaj časti portfólia cenných papierov a úvery od centrálnej banky.

Na udržanie stabilnej pozície by mala bankamať určitú likviditnú rezervu. Je potrebné pokryť nepredvídané povinnosti spôsobené rôznymi vonkajšími a vnútornými okolnosťami.

Likvidita komerčnej banky závisí od politickej situácie v krajine,ekonomickú realitu cez štát, stav všetkých peňažného trhu, možnosť refinancovania centrálnou bankou, na trhu štátnych cenných papierov, zlepšenie bankovej legislatívy, spoľahlivosti zákazníka, povahy riadenie banky, obespechennostisobstvennym kapitálu a tak ďalej. faktorov.

Centrálne banky regulujú likviditu komerčnej banky prostredníctvom zavedenia obmedzení,vzťahujúce sa na záväzky banky, dlh za dlžníka limity, kontrolu nad vydávanie úverov vo veľkom meradle refinancovanie systému a povinné rezervy určitá časť vypožičaných prostriedkov, úrokovej politiky, operácie s cennými papiermi a ďalšie. V Rusku je tiež podlieha regulácii solventnosť obchodných bánk.

Na udržanie likvidity potrebuje bankapredpovedať situáciu možného odlivu "dopytu" a "nespoľahlivých" termínovaných vkladov, rast dopytu po úveroch a ďalších faktorov ekonomickej situácie.

Na riadenie likvidity musí banka kompetentnerozdeliť aktíva a pasíva. Na tento účel sa vytvárajú účtovné tabuľky a určujú, ktorá časť záväzkov by mala byť umiestnená v tekutých článkoch aktívnych účtov, aby sa zabránilo zníženiu pomeru likvidity.

Likvidita komerčnej banky závisí od stavu jej aktív. V závislosti od jednoduchosti prevodu peňazí na hotovosť sú aktíva banky rozdelené na likvidné a nelikvidné.

Kvapalné prostriedky sú v bezprostrednom časepripravenosť. Ide o pokladnicu, prvotriedne účty, drahé kovy, štátne cenné papiere, prostriedky na korešpondenčnom účte v centrálnej banke.

Kvapalné aktíva, ktoré sú v roku 2006likvidácia banky a môže byť prevedená na peniaze, ide o pôžičky a platby banke na obdobie nie dlhšie ako jeden mesiac; podmienečne predané cenné papiere; ostatné hodnoty (vrátane nehmotného majetku).

Nerozpustené aktíva sú nespoľahlivé pohľadávky; pohľadávky z omeškania; investície do nehnuteľností, budov a zariadení banky; nekótované cenné papiere.

Na udržanie likvidity banky nemôžete získavať krátkodobé finančné prostriedky s dlhodobými finančnými prostriedkami.

Likvidita komerčnej banky (jej úroveň) sa v praxi hodnotí porovnaním ukazovateľov likvidity s normami stanovenými centrálnou bankou Ruska.